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以市场化方式化解房企债务风险

以市场化方式化解房企债务风险

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  个别房地产企业的风险化解工作再获政策支持。近日,中国人民银行、中国银保监会联合印发《关于做好重点房地产企业风险处置项目并购金融服务的通知》,鼓励金融机构以市场化方式支持风险化解、行业出清。

  2021年下半年以来,恒大等个别房企的风险显性化:到期债务未能偿还,部分工地停工,已预售的房产按时交付存在不确定性。受此影响,市场预期不稳,房地产市场各类主体的避险情绪上升,金融机构也出现了短期应激反应,一致性收缩信贷,“误伤”了部分房企的合理融资需求。

  因此,必须稳妥有序化解个别房企风险,维护房地产市场平稳健康发展。众所周知,房地产行业规模大、链条长、涉及面广。一旦相关风险处置不当,有可能“火烧连营”。例如,若房企无法按时交付房地产项目,将直接损害住房消费者的合法权益;若房企无法按时偿还债务,贷款逾期、债券违约,将增加信用风险,降低市场预期,影响其他房企的后续正常融资,甚至引发金融风险。

  如何稳妥有序化解相关金融风险?房企之间的项目并购,就是房地产行业优胜劣汰、化解风险的有效市场化手段之一。一方面,当前,我国房地产行业市场化程度较高。观察监管部门近几年发布的数据不难看出,在现有的10万余家房企中,每年都会有近500家企业进入司法破产重整。另一方面,近期,房企的项目并购需求有所上升。从已出险的房企现状看,尽管自身面临困难,但其手中的部分项目资产、子公司股权仍属优质,已有不少行业内的优质民营企业、国有企业对此表达出购买意愿。

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  从长远看,通过并购等市场化方式推动房地产市场结构性调整,将产生三方面积极作用:一是有利于高负债房企的资产、负债“双瘦身”,促使其在今后发展中更加注重风险评估与管理;二是有利于保护住房消费者的合法权益;三是有利于形成房地产发展新模式,促进房地产行业良性循环。

  房企项目并购能否最终落地,融资支持是重要因素之一。为此,接下来金融部门要重点做好以下三方面工作。首先,坚持法治化、市场化原则,配合地方政府做好出险房企的风险化解工作。其次,稳定市场预期,准确把握、执行“房地产金融审慎管理制度”,保持房地产信贷投放平稳有序,满足房企的合理融资需求。再次,为并购营造良好的融资环境。金融机构要稳妥有序开展并购贷款业务,加大债券融资支持力度,同时,积极为并购提供融资顾问服务,提升并购的服务效率与成功率。

  具体来看,对于重点房企的并购贷款,金融机构可加快审批、优化流程。例如,若已确认该项目风险可控,金融机构可提前启动贷前调查;同时,配合并购双方,推动地方政府优化被收购房地产项目的预售资金管理,加快权证办理等。

  最后要注意,并购融资的风险管理不能放松,要避免出现“处置风险而产生的风险”。金融机构要坚持“风险穿透”原则,发放贷款前,严格评估并购项目的合规性,放贷后,强化风险管控,尤其要做好贷款资金的流向监控,防止资金被挪用。(本文来源:经济日报 作者:郭子源)


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